04:43 م - الخميس 6 فبراير 2025

0

أصبح من الشائع في عصرنا الرقمي الذي نعيشه استخدام الخدمات البنكية الإلكترونية في الحياة اليومية، حيث تتيح لنا إجراء المعاملات المالية بسهولة وسرعة في أي وقت ومن أي مكان. لكن رغم ما توفره تلك الخدمات من راحة ومرونة، إلا أن هناك بعض المخاطر التي قد تهدد أمان بيانات العملاء وحساباتهم حال عدم اتباع أفضل ممارسات الأمان.

في هذا التقرير، يستعرض “بنكي” مجموعة من النصائح والإرشادات التي يجب اتباعها لتأمين المعاملات البنكية الإلكترونية وحماية الحسابات من الاحتيال الإلكتروني.

أهم الطرق لتأمين المعاملات البنكية الإلكترونية

1. استخدام كلمة مرور قوية

• يعد استخدام كلمة مرور قوية أحد الوسائل الأساسية لحماية حساباتك البنكية الإلكترونية.
• إذا كانت كلمة المرور ضعيفة وسهلة التنبؤ، فإنك تعرض حساباتك لمخاطر الاحتيال.
• يجب أن تتكون كلمة المرور من مزيج من الأحرف الكبيرة والصغيرة، الأرقام، والرموز الخاصة، وأن تكون طويلة بما يكفي (يفضل أن تكون 8 أحرف أو أكثر).
• تجنب استخدام المعلومات الشخصية مثل اسمك، او تاريخ ميلادك، لأن هذه البيانات يسهل اكتشافها.
• يجب تغيير كلمة المرور بشكل دوري.
• إذا كانت لديك صعوبة في تذكر كلمة المرور، يمكن استخدام برامج إدارة كلمات المرور التي توفر لك طريقة آمنة لتخزين كلمات المرور الخاصة بك.

2. تجنب مشاركة كلمة المرور

• من أهم العادات السيئة التي قد تؤدي إلى اختراق حسابك هي مشاركة كلمة المرور مع الآخرين.
• لا تقم أبدا بتسليم كلمة المرور الخاصة بحسابك البنكي لأي شخص، حتى لو كان شخصا تثق به.
• تجنب كتابة كلمة المرور في أماكن قد تكون مكشوفة أو عرضة للآخرين.

3. الحذر عند استخدام شبكات الإنترنت العامة

• تجنب الدخول إلى حساباتك البنكية أو إجراء المعاملات المالية عبر شبكات "Wi-Fi" العامة مثل تلك المتاحة في المقاهي أو المطارات؛ حيث أن هذه الشبكات قد تكون غير آمنة وسهلة الاختراق.
• من الأفضل استخدام شبكة الإنترنت الخاصة بك أو شبكة VPN (شبكة خاصة افتراضية) لضمان أمان اتصالك.

4. الفهم الكامل لممارسات الاحتيال الإلكتروني

• هناك العديد من أساليب الاحتيال الإلكتروني مثل التصيد الاحتيالي (Phishing)، التي تهدف إلى الحصول على معلوماتك الحساسة (كلمة المرور – اسم المستخدم – تفاصيل بطاقتك الائتمانية).
• هذه الرسائل الاحتيالية قد تأتي على شكل روابط مزيفة أو رسائل بريد إلكتروني تبدو وكأنها من مصدر موثوق مثل البنك أو مواقع التجارة الإلكترونية.
• تأكد دائما من فحص العنوان (URL) للموقع الإلكتروني قبل إدخال بياناتك الشخصية أو المالية.
• لا تضغط على أي روابط أو مرفقات غير معروفة قد تتلقاها في بريدك الإلكتروني أو رسائلك النصية، خاصة إذا كانت تطلب منك معلومات حساسة.

5. تثبيت برامج الأمان والتحديثات المنتظمة

• تأكد من تثبيت برامج الحماية من الفيروسات وتحديثها بشكل دوري على جهاز الكمبيوتر والهاتف المحمول.
• يوفر العديد من مزودي الخدمة تحديثات أمنية لتحسين الأمان والحماية ضد التهديدات الجديدة.
• يجب عليك التأكد من تحديث أنظمة التشغيل والتطبيقات الخاصة بك بانتظام لتجنب الثغرات الأمنية التي قد يستغلها القراصنة.

6. التحقق من صحة عنوان الموقع (URL)

• قبل إدخال أي معلومات حساسة مثل بيانات بطاقتك الائتمانية أو كلمة مرور حسابك البنكي، تحقق من عنوان الموقع (URL).
• يجب أن يبدأ العنوان بـ "https://" وليس "http://" لضمان أن الاتصال مشفر وآمن.
• يجب أن يكون هناك رمز القفل في شريط العنوان.

7. استخدام رموز الأمان المتعددة (MFA)

• تعتبر خاصية التحقق متعدد العوامل (MFA) من أفضل وسائل الحماية للحسابات الإلكترونية.
• يتطلب من المستخدم إدخال أكثر من نوع واحد من البيانات لتأكيد هويته.
• مثال على ذلك: إدخال كلمة المرور.ثم إدخال رمز التحقق الذي يتم إرساله إلى هاتفك المحمول عبر رسالة نصية أو عبر تطبيق المصادقة.
• يساعد في إضافة طبقة أمان إضافية وحماية ضد محاولات الوصول غير المصرح بها.

8. عدم تحميل المرفقات أو الملفات من مصادر غير موثوقة

• لا تقم أبدا بتحميل أية مرفقات أو ملفات من مصادر غير معروفة، خاصة إذا كانت تحتوي على صيغ غير مألوفة أو غير موثوقة.
• هذه الملفات قد تحتوي على برامج ضارة قد تؤدي إلى اختراق جهازك أو سرقة معلوماتك.

9. متابعة كشف الحسابات البنكية بانتظام

• من الأمور المهمة أيضا متابعة رصيد حسابك البنكي بشكل منتظم والتحقق من أي معاملات مشبوهة أو غير معروفة.
• إذا لاحظت أي نشاط غير معتاد، يجب عليك الاتصال بالبنك على الفور.

10. استخدام OTP (الرقم السري المتغير)

• يعد OTP من الطرق الفعالة لتأمين المعاملات الإلكترونية الهامة.
• يتم إرسال OTP (الرمز السري المتغير) إلى هاتفك المحمول أو يتم إنشاؤه عبر تطبيق خاص بالبنك.
• هذا الرقم صالح لفترة قصيرة، وعادة ما ينتهي صلاحيته في دقائق، ما يضمن أمان المعاملات البنكية.

11. التشفير

• توفر معظم البنوك تقنيات التشفير لحماية بياناتك أثناء إجراء المعاملات البنكية الإلكترونية.
• يعمل التشفير على تحويل البيانات إلى شكل مشفر يضمن عدم تمكن أي شخص غير مصرح له من الاطلاع على تلك البيانات.
• يساهم ذلك في حماية المعلومات الحساسة، مثل تفاصيل الحسابات البنكية والمعاملات المالية.

وعلى الرغم من أن المعاملات البنكية الإلكترونية قد تحمل بعض المخاطر المحتملة، إلا أنها تتيح الاستفادة من مزايا عديدة، مثل الراحة والسرعة في إجراء المعاملات المالية، ومن خلال تطبيق النصائح والإجراءات الأمنية التي تم ذكرها في هذا التقرير، يمكن الاستمتاع بتلك المزايا بأمان تام والحفاظ على حماية بياناتك وحساباتك البنكية من التهديدات الإلكترونية.